在基層支行工作的四年中，我從一個(gè)跟在后面記錄的新手，成長(zhǎng)為能夠獨(dú)立處理復(fù)雜不良的“老手”，這其中的酸甜苦辣，只有親身經(jīng)歷過的人才能真正體會(huì)。
        一、不良貸款清收：一場(chǎng)沒有硝煙的戰(zhàn)爭(zhēng)
        當(dāng)貸款變成不良，那種痛心與責(zé)任感交織的復(fù)雜心情，外人難以理解。在支行工作，不良貸款清收從來不是簡(jiǎn)單的催債過程，而是一場(chǎng)涉及法律、心理、社會(huì)關(guān)系的多維博弈。我們面對(duì)的不僅是冰冷的數(shù)字，更是一個(gè)個(gè)真實(shí)的人生故事，有因市場(chǎng)突變陷入困境的誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)者，也有惡意逃廢債的老賴；有因家庭變故無力償還的普通家庭，也有復(fù)雜關(guān)聯(lián)的擔(dān)保。每筆不良貸款背后，都藏著不同的成因與人性。清收工作的復(fù)雜性遠(yuǎn)超想象。從最初的電話提醒、上門催收，到后來的法律訴訟、資產(chǎn)處置，每個(gè)環(huán)節(jié)都需要專業(yè)知識(shí)和豐富經(jīng)驗(yàn)。更棘手的是，我們常常要在維護(hù)銀行權(quán)益與保持客戶關(guān)系之間尋找平衡點(diǎn)，這考驗(yàn)著每一位客戶經(jīng)理的業(yè)務(wù)能力和情商智慧。
        二、實(shí)戰(zhàn)中積累的寶貴經(jīng)驗(yàn)
        預(yù)防勝于治療，這是我多年工作最深刻的體會(huì)。優(yōu)質(zhì)貸前調(diào)查是防范風(fēng)險(xiǎn)的第一道防線。
        早期干預(yù)同樣關(guān)鍵。貸款出現(xiàn)逾期苗頭時(shí)，及時(shí)介入往往能事半功倍。分類施策是清收工作的核心方法。對(duì)于暫時(shí)性困難但有還款意愿和能力的客戶，我們采取重組、盤活等方式“放水養(yǎng)魚”；對(duì)于有資產(chǎn)但無意愿的客戶，果斷采取法律手段保全資產(chǎn)；對(duì)于既無能力又無意愿的客戶，則加快處置進(jìn)程。
        三、壓力下的成長(zhǎng)與蛻變
        心理素質(zhì)的錘煉是清收工作的必修課。面對(duì)客戶的推諉、威脅甚至哭訴，保持專業(yè)冷靜并不容易。被情緒激動(dòng)客戶堵在銀行直到深夜，寒冬里守在客戶家門外數(shù)小時(shí)。這些經(jīng)歷讓我學(xué)會(huì)了情緒管理和自我保護(hù)。專業(yè)能力的提升永無止境。從最初對(duì)法律程序的懵懂，到現(xiàn)在熟練運(yùn)用多種清收手段；從面對(duì)復(fù)雜關(guān)系的束手無策，到現(xiàn)在能夠快速厘清其中關(guān)系。
        人際關(guān)系的平衡是門藝術(shù)。清收不是對(duì)抗，而是尋求解決方案的過程。我學(xué)會(huì)了在堅(jiān)持原則的同時(shí)保持同理心，用溝通代替對(duì)抗。
        數(shù)字化轉(zhuǎn)型正在改變清收模式。大數(shù)據(jù)預(yù)警系統(tǒng)可以幫助我們更早發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，電子送達(dá)、網(wǎng)絡(luò)拍賣提高了清收效率。清收工作難免觸及各方利益，我們既要勇于擔(dān)當(dāng)，也要懂得依法合規(guī)操作，留存完整工作記錄，避免職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。         在這條清收之路上，我們不僅是銀行資產(chǎn)的守護(hù)者，也是社會(huì)信用體系的建設(shè)者。這種使命感，支撐著我們?cè)趬毫χ袌?jiān)守，在困難中前行。
        不良貸款清收這條路，苦樂自知，但從未后悔。因?yàn)樵谶@條路上，我看到了最真實(shí)的經(jīng)濟(jì)生態(tài)，體會(huì)到了最深刻的人性百態(tài)，也實(shí)現(xiàn)了作為一名銀行人的職業(yè)價(jià)值。
        民權(quán)德商北關(guān)支行  陳樂華