作為一名銀行從業(yè)者，我們每天都要與各類客戶打交道。在為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)的同時，我們也要時刻保持警惕，因為非法集資活動可能就隱藏在日常業(yè)務(wù)中。這些非法集資活動不僅損害客戶利益，也可能給銀行帶來聲譽風險。那么，我們該如何識別和防范非法集資呢？
        首先，我們要了解非法集資的常見特征。非法集資通常承諾高額回報，遠高于銀行存款利率或正規(guī)理財產(chǎn)品收益。他們常用“穩(wěn)賺不賠”、“零風險高收益”等夸張宣傳語。集資主體往往不具備金融業(yè)務(wù)資質(zhì)，或者冒用正規(guī)金融機構(gòu)名義。集資方式多為熟人介紹、微信群推廣等非正規(guī)渠道。資金用途模糊不清，常以“項目投資”為名，實則可能用于個人揮霍或借新還舊。
        在日常工作中，我們要特別關(guān)注以下幾類可疑情況：一是客戶頻繁大額取現(xiàn)或轉(zhuǎn)賬，且無法合理解釋資金用途；二是客戶賬戶出現(xiàn)異常資金流動，如多人向同一賬戶集中轉(zhuǎn)賬；三是客戶客戶咨詢非本行發(fā)行的“高息理財產(chǎn)品”；四是客戶表現(xiàn)出對高收益的異常執(zhí)著，對風險提示置若罔聞。
       面對這些情況，我們應(yīng)該采取以下措施：第一，嚴格執(zhí)行客戶身份識別制度，對可疑交易保持警惕；第二，主動向客戶普及金融知識，提醒他們“天上不會掉餡餅”；第三，發(fā)現(xiàn)可疑情況及時向主管和部門報告；第四，絕不參與或協(xié)助任何非法集資活動，嚴守職業(yè)操守。
        作為銀行員工，我們要掌握正確的應(yīng)對方法。當客戶咨詢可疑投資時，要耐心解釋正規(guī)理財產(chǎn)品與非法集資的區(qū)別；發(fā)現(xiàn)客戶可能上當受騙時，要及時勸阻并報告；遇到糾纏不休的集資者，要果斷拒絕并上報。
讓我們從自身做起，做金融安全的守護者。記?。簩Ψ欠Y說“不”，不僅是對客戶負責，也是對自己工作的負責。
         民權(quán)德商林七支行 郝瑞